南方財經全媒體記者 吳霜 上海報道
4月25日晚，江蘇銀行同時發布去年年報及一季度報告。去年，江蘇銀行實現營業收入 742.93 億元，同比增長 5.28%；歸屬于上市公司股東的凈利潤 287.50 億元，同比增長 13.25%。一季度，江蘇銀行實現營業收入209.99億元，同比增長11.72%；凈利潤90.42億元，同比增長10.02%。不良貸款率0.91%，與去年年底一致。
去年年末，江蘇銀行資產總額 34033.62 億元，較上年末增長 14.20%；各項存款余額 18753.35 億元，較上年末增長 15.39%；各項貸款余額 18017.97 億元，較上年末增長 12.32%。不良貸款率 0.91%，上市八年來逐年下降；撥備覆蓋率 378.13%，上市八年來逐年提升。
息差保持較高水平
拆分來看，去年江蘇銀行利息凈收入 526.45 億元，同比增長 0.73% ；手續費及傭金凈收入 42.76 億元，同比下降 31.6%。發生營業支出355.41 億元，同比下降 6.22%。其中業務及管理費 178.26億 元， 同 比 增 長 3%。
利息收入中，發放貸款及墊款利息收入 885.86 億元，同比增長 10.55% ；債務工具投資利息收入 250.74 億元，同比下降 0.51% ；長期應收款利息收入 57.61 億元，同比增長 18.66%。利息支出中，吸收存款利息支出 426.55 億元，同比增長 14.64% ；已發行債務證券利息支出 120.25 億元，同比下降 6.45% ；同業及其他金融機構存放款項利息支出 66.00 億元，同比增長 53.42%。
去年江蘇銀行的息差在上市城商行中處于較高水平，但也面臨著一定的壓力。去年，江蘇銀行凈息差 1.98%、凈利差 1.95%。生息資產收益率 4.35%，其中發放貸款及墊款平均利率 5.18%，金融投資平均利率 3.32%，存放央行款項平均利率 1.45%，其他生息資產平均利率 2.53%；計息負債付息率 2.40%，其中吸收存款平均利率 2.33%，已發行債務證券平均利率 2.60%，向中央銀行借款平均利率 2.58%，其他計息負債平均利率 2.43%。
對于凈息差、凈利差變動原因，江蘇銀行在財報中分析，去年央行保持的穩健貨幣政策，加大逆周期調節，利率政策協同持續降低融資成本，推動商業銀行向實體經濟讓利，市場利率和 LPR 下行，疊加去年以來 LPR 下降后重定價效應和存量房貸利率調整，商業銀行生息資產收益率承壓，凈息差呈收窄趨勢。展望未來，受 LPR 下行影響，商業銀行凈息差仍有下降可能。
不斷調優資產負債結構
分行業來看，去年年末，江蘇銀行制造業貸款余額 2402 億元，較上年末增長 24.30%，占對公實貸余額比例 23.44%，較上年末提升 0.84 個百分點；基礎設施貸款余額 4176 億元，較上年末增長 26.39%，占對公實貸余額比例 39.52%，較上年末提升 2.37 個百分點。
在業績發布會上，江蘇銀行表示，未來資產端將會以政策導向為主線，加大優質資產拓展，通過加快實現量的合理增長、質的有效提升、結構持續優化，促進效益穩定提高。從信貸方面看，堅持以貸款托底資產規模，保持規模穩定增長，占比保持穩定并處于合理區間。對公貸款堅持服務實體經濟，搶抓新一輪增長機遇，兼顧節奏、結構和價格，力爭實現同比多增。零售貸款挖潛消費金融業務空間，平衡好風控與發展，進一步提升核心生產力。
從金融市場方面看，將會分類施策，做好短期流動性資產與中長期資產的合理配置。利率債投資將把握財政發力契機，重點支持地方政府債投資特殊國債投資。境外債投資將把握美聯儲加息見頂預期，做好配置。信用債投資將嚴守信用風險，合理留存高收益資產，并做好輕資本運營做好“承、投、銷、轉”聯動。負債端將會做好資債匹配、壓降成本。積極把握當前良好的存款增長態勢，在實現穩存增存的基礎上著重推進結構調優。與此同時，進一步加強資金走勢研判，踩準時點做好同業負債吸收，促進付息率壓降和流動性安全。
將繼續保持高分紅指標
在2023年的利潤分配方案公告顯示，江蘇銀行繼續保持著較高的分紅比例。向全體股東每 10 股派送現金股利人民幣 4.7 元（含稅），合計分配現金股利人民幣 862,511 萬元，占公司 2023 年歸屬于母公司股東的凈利潤比例 30%。
在業績發布會上，江蘇銀行表示，算上2023年度現金分紅，江蘇銀行上市八年累計派發普通股現金股利超過380億元，如果加上優先股股息、可轉債票息，合計向A股市場各類投資者分紅派息超過450億元。此外，江蘇銀行也將高分紅作為市值管理的一大手段，2024年擬開展中期分紅。
在零售業務方面，去年年末，江蘇銀行零售 AUM 達 1.24 萬億元，規模、增量均穩居城商行第 1 位。蘇銀理財公司管理的理財產品余額突破 5200 億元，規模繼續列城商系理財機構第 1 位。
